Конверсионные операции по счетам клиентов

Участники валютного рынка вправе осуществлять сделки под названием конверсионные операции. Что обозначает подобное понятие? Какие виды таких транзакций существуют? В каком порядке проводятся на клиентских счетах? Разберемся в законодательных нюансах.

Конверсионные операции – это…

такие валютные операции, которые совершаются банком в интересах и с согласия клиента и заключаются в обмене (конверсии) валюты. Проще говоря, это транзакция по реализации или покупке одной валюты в обмен на другую. Подразумевают обязательное согласование подлежащего сбыту объема средств, даты проведения сделки и курса. Фактическое исполнение сделки может осуществляться немедленно или через оговоренный период времени.

Как понятно из названия, главными объектами (предметом) конверсионных сделок становится валюта различных стран или территорий, а основными участниками – Центробанк, биржи, брокеры, государство, клиент и банк-исполнитель. В целях обмена средств на клиентских счетах происходит аккумуляция денег. Выполнение сделки возможно в любой из действующих валют по заранее определенному курсу и на заданную дату.

Код валюты по ОКВ

Конверсионные операции по счетам клиентов – виды по 181-И

На уровне банковского законодательства типы таких операций регулируются Банком РФ в Инструкции № 181-И от 16.08.17 г. Последняя редакция принята 29.11.17 г. В соответствии с Приложением 1 указанного нормативного документа выделяются следующие виды конверсионных безналичных транзакций:

• 010 – продажа инвалюты резидентом за российскую валюту.
• 030 – покупка инвалюты резидентом за российскую валюту.
• 040 – продажа или покупка резидентом одной инвалюты за другую.
• 010 – покупка российской валюты нерезидентом за инвалюту.
• 020 – продажа российской валюты нерезидентом за инвалюту.

Дополнительно конверсионные транзакции группируются по срочности проведения:

• Текущие типа спот – обычно исполнение происходит моментально. При этом используется текущий курс, актуальный на заданный момент.
• Срочные форвардные – исполнение происходит на отложенную дату. Курс – форвардный.

Обратите внимание! Как правило, конверсионные сделки выполняются моментально, то есть с поставкой валюты не позднее 2-го рабочего дня банка-исполнителя. Такие операции называются спот. Но в некоторых случаях сделка может быть оформлена заранее, а дата валютирования отложена на неопределенный момент. Это все сделки типа форвард.

Проведение конверсионных операций по счетам клиентов

Нередко конверсионные транзакции проводятся не ради получения дохода от колебания валютного курса, а в целях исполнения условий внешнеторгового договора. При этом компания может иметь в банке открытый рублевый, или наоборот, валютный счет. А чтобы перечислить нужный вид средств по контракту, проводится конверсия средств с последующей оплатой.

Точный порядок проведения обмена может различаться в зависимости от правил, принятых у банка-исполнителя операции. В действующем законодательстве четкого регламента для конверсионных сделок не существует. Для получения возможности исполнения конверсионных транзакций клиент должен написать заявление. Взимание комиссии происходит по тарифам РКО банковского учреждения. Все основные условия обмена – дату валютирования, курс, гарантийное обеспечение по сделке форвардного типа и другие также лучше уточнять заранее, чтобы не получить неприятный сюрприз впоследствии.