Отсрочка по кредиту из-за коронавируса – кому и на каких условиях полагается

Еще 25 марта в своем обращении к гражданам Владимир Путин пообещал кредитные каникулы как физлицам, так и бизнесу. И вот утвержден Закон № 106-ФЗ от 03.04.20 г., из которого становится ясно, кому и как будет предоставляться отсрочка по кредитам. На послабления могут рассчитывать физлица, включая ИП, а также компании малого и среднего бизнеса. Но не все.

Отсрочка по кредитам физлицам

Получить отсрочку физлица могут по тем договорам, которые заключены до вступления в силу Закона № 106-ФЗ, то есть, до 3-го апреля 2020 года. Максимальный период действия каникул – 6 мес. Чтобы получить отсрочку, нужно обратиться в свой банк с требованием в любое время, но не позже 30-го сентября 2020 года. На послабления в изменении условий кредитного договора граждане могут рассчитывать, если (п. 1 стат. 6 № 106-ФЗ):

• Их доходы снизились более, чем на 30 % – при этом сравнивается размер доходов за месяц до месяца обращением за отсрочкой с размером среднемесячных доходов за 2019 год. Расчетная методика определения такого среднемесячного дохода может утверждаться Правительством.
• Общая величина кредита не превышает максимальных значений – показатели уже приняты и утверждены в ПП № 435 от 03.04.2020 года. Возможно, будут корректировки максимальных размеров. Приводим текущие значения:
  • Для потребительских кредитов физлиц – 250000 руб.
  • Для потребительских кредитов ИП – 300000 руб.
  • Для автокредитов под залог транспорта – 600000 руб.
  • Для ипотечных кредитов – 1500000 руб.
  • Для кредитных карт физлиц – 100000 руб.
• Заемщику уже не предоставляется отсрочка согласно ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ от 21.12.13 г.

Продолжительность и начало льготного периода вправе определять сам заемщик. Максимально каникулы даются на 6 мес. Требование в банк можно направить тем способом, который указан в договоре, или допускается сообщение информации по телефону. Срок рассмотрения – 5 дней. Для подтверждения неплатежеспособности физлица банк вправе запрашивать у него документы – справки формы 2-НДФЛ, больничные листы, выписки службы занятости и т.д. В таком случае заемщик обязан передать документы в 90-дневный срок с даты подачи требования.

В период отсрочки пени и штрафы банк не начисляет. Проценты на основной долг по потребительским кредитам начисляются из 2/3 от средней ставки по виду кредита. По ипотеке – из номинальной величины.

Отсрочка по кредитам ИП

Если с требованием об отсрочке обращается ИП, он может рассчитывать только на уменьшение текущих платежей, но не на отсрочку. Это в том случае, когда предприниматель не пользуется льготами, как представитель малого и среднего бизнеса. Если пользуется, порядок предоставления отсрочки регулируется в стат. 7, а не стат. 6 № 106-ФЗ.

Отсрочка по кредитам бизнесу

Представителям малого и среднего бизнеса отсрочка полагается только, если они отнесены к отраслям, наиболее пострадавшим из-за коронавируса. Перечень установлен в ПП № 434 от 03.04.2020 г. Механизм оформления кредитных каникул для бизнеса схож с порядком, предусмотренным для физлиц. Но организациям и ИП (как бизнесу) не нужно документально подтверждать снижение своей платежеспособности.

Максимальный период отсрочки также составляет 6 мес. Требование нужно подать до 30.09.2020 г. Пени и штрафы во время каникул не начисляются. Сумму отложенных процентов придется заплатить в полном объеме.