Основания для блокировки банковской карты

Случаи блокировки Сбербанком карт или счетов клиентов в последнее время значительно участились. С подобными проблемами сталкиваются как предприятия-юридические лица, так и предприниматели или обычные граждане. Какие операции попадают под подозрение? На своем сайте Сбербанк разместил поясняющую информацию.

Источники: Закон № 115-ФЗ от 07.08.01 г., официальный сайт Сберегательного Банка РФ.

Что такое Закон № 115-ФЗ?

Федеральный Закон № 115-ФЗ от 07.08.01 г. посвящен противодействию легализации полученных преступным путем доходов, а также предотвращению финансирования терроризма. Действие этого нормативного документа распространяется на те учреждения, которые работают с активами и деньгами физлиц или организаций. Если у операциониста или сотрудника службы безопасности банка возникают сомнения в законности осуществляемой транзакции, средства на счете (карте) будут заморожены вплоть до выяснения всех обстоятельств.

Соответствующие критерии разработаны Центробанком РФ и приведены в Положении № 375-П от 02.03.12 г. Характеристики помогают отследить незаконные операции, включая вывод финансов за границу, обналичку средств, транзитные транзакции и т.д. При выявлении нелегальных переводов или расчетов Сбербанк вправе:

• Наложить временную блокировку на карту или счет.
• Отключить доступ клиента к Онлайн-банкингу.
• Отказать в переводе средств клиенту или выдаче налички.
• Отказать в перевыпуске, выпуске карты клиенту или открытии счета.

Какие операции признаются сомнительными

Не все транзакции организаций попадают под подозрение. Наиболее вероятно, что сомнения возникнут в следующих случаях:

• Разовое снятие крупной суммы наличных средств, только что поступивших на счет.
• Регулярное снятие наличности со счета на прочие нужды.
• Снятие наличности на цели, не соответствующие профилю деятельности фирмы.
• Необоснованные с экономической точки зрения транзакции.
• Регулярное открытие вкладов с коротким (до 1 месяца) периодом действия.
• Совершение переводов по тем видам деятельности, которые не указаны в кодах ОКВЭД фирмы.
• Транзакции с неясными сторонами сделки или подозрительными контрагентами.
• Игнорирование запросов и требований банка по предоставлению поясняющей информации.

Физлица могут попасть под подозрения, если через счета/карты граждан регулярно проводятся или снимаются наличностью крупные суммы. Также сомнения вызывают карточки частных лиц, используемые в предпринимательских целях. Для бизнеса рекомендуется открывать отдельные карты. А все проводимые операции необходимо подтверждать документально.

Если все-таки банк запросил у вас пояснения, ни в коем случае не игнорируйте требования. Предоставить информацию и/или документы следует в указанный срок и оговоренным способом. О результатах рассмотрения Сбербанк сообщает по итогам изучения обстоятельств проверки в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ.