КАК РАССЧИТАТЬ СУММУ ВЫПЛАТ В СЛУЧАЕ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА?

Досрочное погашение кредита – есть ли выгода?

Под досрочным погашением кредита мы, прежде всего, понимаем выплату должником определенной суммы раньше времени.

Калькулятор считает, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа при досрочной частичной оплате кредита, займа, ипотеки. После того, как будут произведены все расчеты, мы увидим, что уменьшится и сумма основного долга. В итоге переплата должником процентов банку будет гораздо меньше. Выгода очевидна.

Полное и частичное погашение кредита

Досрочное погашение бывает двух видов: частичное и полное досрочное погашение, то есть возврат всей оставшейся суммы кредита.

Перед тем, как внести определенную сумму, достаточную для досрочного погашения, необходимо уведомить банк, и подать заявление о своём желании досрочно погасить долг.

После этого банк предоставляет новый график платежей в случае частичного погашения, он может быть изменен по следующим параметрам:

• может сократиться срок кредитования, но сумма ежемесячного платежа останется неизменной;
• может сократиться сумма ежемесячного платежа, но срок кредитования останется неизменным (Подробнее читайте в статье «Частичное досрочное погашение кредита: варианты»).

Право выбора, в большинстве случаев, остается за заемщиком.

Особенности досрочного погашения кредита

Прежде чем досрочно погасить свой кредит, необходимо обратиться в банк с заявлением, в противном случае Ваша кредитная организация не произведет досрочное погашение. Так, сумма займа может быть возвращена досрочно при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня возврата (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

При этом должник должен внести денежную сумму на счет не позднее, чем накануне даты досрочного погашения.

С осени 2011 года банкам запрещается устанавливать в кредитном договоре комиссии или штрафы за досрочное погашение кредита. Банк имеет право только на получение с должника процентов по договору, начисленных включительно до дня возврата суммы кредита полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Выбираем для себя наиболее выгодный вид платежа

Для того чтобы погасить кредит досрочно и с выгодой, необходимо использовать подходящий Вам тип платежа.

При потребительском кредитовании используются аннуитетные и дифференцированные платежи.

Аннуитетный способ погашения кредита предполагает, что размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего периода кредита, то есть каждый месяц Вы вносите одну и ту же сумму.

Дифференцированный способ погашения предполагает, что платежи на протяжении всего периода уплачиваются не одинаково, они постепенно уменьшаются к концу периода кредитования.

Более подробную информацию вы можете найти в статье «Аннуитетный платеж и дифференцированный: разница между ними».

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Как правило, при заключении кредитного договора банки оформляют страховку. Страхуют жизнь, имущество или на случай потери трудоспособности.

Сразу встает вопрос: есть ли возможность при досрочном погашении кредита вернуть страховку?

Безусловно, страховая компания несет убытки, возвращая страховку при досрочном погашении кредита. Обычно компании перестраховываются и ссылаются в договоре на статью закона, которая гласит о том, что возвращение страховых взносов невозможно. Однако данная ситуация может быть оспорена в некоторых случаях.

В Законе «Об организации страхового дела» сказано, что при досрочном погашении долга страхования компания должна вернуть долю страховых выплат клиенту, застраховавшему свою жизнь.

Всегда ли на практике возвращается страховка при досрочном погашении кредита, и с какими трудностями сталкиваются граждане, досрочно погасившие свой кредит, читайте в статье «Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита?».