Как получить кредитные каникулы по кредитной карте в связи с коронавирусом

Обратиться за кредитными каникулами можно не только по потребительским, ипотечным и автокредитам, но и по кредитным картам. Такая возможность предусмотрена для заемщиков в Законе № 106-ФЗ от 03.04.2020 года.

Что нужно для оформления отсрочки в связи с коронавирусом? Кто вправе заявить о кредитных каникулах? Разбираемся в ситуации.

Читайте: Обращение Президента РФ Владимира Путина 25.03.2020: главное

Главное о кредитных каникулах в 2020 году

Начиная с 3-ого апреля 2020 года, в России заработал новый закон о кредитных каникулах. Данная мера разработана Правительством в связи с распространением коронавируса в целях поддержки граждан и бизнеса.

Говоря о физлицах, получить отсрочку по погашению платежей можно не только по ипотечным кредитам, но и по потребительским, а также авто- и кредитным картам. Основное условие – падение доходов заемщика более чем на 30 % в сравнении со среднемесячным показателем за 2019 год. Кредитные каникулы предоставляются по инициативе заемщика сроком на полгода максимально. Заявление в банк нужно подать не позже 30-го сентября 2020 г.

При обращении за отсрочкой нужно быть готовым к тому, что банк будет проверять реальное положение дел физлица. Если выяснится, что на самом деле никакого падения доходов не было, решение о предоставлении кредитных каникул будет аннулировано и начислят штрафы и пени за неуплату. Если вы планируете взять отсрочку, помните о следующих условиях ее оформления.

Читайте: Угрозы от коллекторов. Способы защиты от коллекторов

Кредитные каникулы по кредитным картам предоставляются при условии:

• Договор заключен до 3-го апреля 2020 года.
• Максимальный период отсрочки = 6 мес. Точный срок определяет заемщик.
• Размер кредита по карте не должен превышать 100000 руб.
• Доход физлица за месяц до месяца обращения упал более чем на 30 % в сравнении со среднемесячным показателем за 2019 год.
• По одному кредиту оформляется один льготный период.
• Данные о каникулах включаются в кредитную историю.
• В период действия каникул не начисляются пени и санкции, но проценты продолжают начислять.

Таким образом, кредитные каникулы – это такой период (сроком не более 6 мес.), когда заемщик вправе на законных основаниях не вносить платежи. Но по окончании периода отсрочки ему придется погасить все набежавшие суммы в соответствии с графиком платежей.

Читайте: Отсрочка по кредиту из-за коронавируса – кому и на каких условиях полагается

Как получить отсрочку по платежам по кредитной карте

Чтобы оформить кредитные каникулы, человеку нужно обратиться с требованием в свой банк. Заявление не нужно носить лично. Допускается дистанционный формат обращения – по электронке, через сайт или приложение, по телефону.

Срок рассмотрения заявки – 5 дней. После банк выносит решение о предоставлении отсрочки или отказе. Если решение положительное, от вас могут потребовать документально подтвердить падение уровня доходов. В таком случае предоставить данные нужно в течение 90 дней с даты подачи заявления на отсрочку.

Бланка такого заявления на законодательном уровне не утверждено. Заемщик может написать требование в произвольном виде или использовать форму банка. Если заявление пишется самостоятельно, включите в него следующие пункты (с примерной структурой):

• Шапка бланка – в какой банк и от кого подается требование.
• Название – заявление о предоставлении льготного периода.
• Текст – указывается просьба о предоставлении льготного периода, его срок, дата начала, № и дата кредитного договора. Рекомендуется сделать ссылку на п. 1 стат. 6 Закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 г., а также упомянуть о снижении уровня доходов более чем на 30 %.
• Личная подпись заявителя и дата подачи требования.

Обратите внимание! Отсрочку можно оформить только по тем договорам, которые были заключены до вступления в силу № 106-ФЗ. То есть, до 03.04.2020 года. Если договор был подписан позже этой даты, кредитные каникулы не предоставляются.